El seguro de salud más asequible. Haga clic aquí para Obtenga una cotización
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En Medical Insurance Today, nos especializamos en todo el espectro de cobertura de salud en California: planes del mercado Covered California, planes de Medicare (incluyendo Advantage y Medigap), planes privados individuales y familiares, cobertura dental, de visión y de vida, así como cobertura grupal para pequeñas empresas. Una consulta gratuita le brinda acceso a todo nuestro portafolio, abarcando a las principales compañías aseguradoras.
Nuestros agentes se especializan en planes de Covered California, Medicare y Medicare Advantage, planes individuales y familiares, seguros dentales y de la vista, seguros de vida y de legado, planes suplementarios y de protección de deducibles, y cobertura médica empresarial. Si usted es residente de California y busca un seguro de salud asequible, podemos ayudarle; programe hoy mismo su consulta gratuita.
Nuestros agentes con licencia ofrecen: consultas gratuitas para particulares, familias y pequeñas empresas; comparativas de planes en Covered California, Medicare, planes individuales/familiares, dentales, de visión y de seguro de vida; asistencia con la inscripción; revisiones anuales de los planes; y soporte durante todo el año. Todos los servicios son gratuitos para los consumidores: nosotros recibimos el pago de las compañías de seguros, no de usted.
Por supuesto. Comparar planes de seguro médico por su cuenta puede resultar abrumador. Nuestros agentes en Medical Insurance Today hacen esto a diario: comparan primas, deducibles, redes y formularios de medicamentos de todas las principales aseguradoras de California, incluyendo Anthem, Blue Shield, Kaiser, Health Net, Molina y más. Agende una consulta gratuita y nosotros nos encargaremos del trabajo pesado por usted.
Comprar directamente en línea implica navegar por los complejos detalles de los planes por su cuenta, sin contar con un defensor en caso de que surja algún problema. Nuestros agentes con licencia le brindan asesoramiento personalizado, se aseguran de que no pierda los subsidios o créditos fiscales a los que tiene derecho, le ayudan a mantener a sus médicos actuales dentro de la red y permanecen a su disposición durante todo el año para responder a sus preguntas y gestionar cambios; todo ello sin costo alguno para usted.
Trabajar con un agente con licencia de Medical Insurance Today significa recibir una consulta gratuita, asistencia experta para encontrar el plan ideal, cálculos de subsidios y contar con un defensor dedicado a su lado. Hacemos que el proceso de inscripción sea sencillo, ya sea por teléfono, en línea o en persona en nuestra oficina de Costa Mesa. Nuestros clientes obtienen mejores planes a precios más bajos de lo que habitualmente encontrarían por su cuenta.
Un agente de seguros de salud con licencia le ayuda a comparar, seleccionar e inscribirse en el plan de salud que se ajusta a su presupuesto, a sus médicos y a sus necesidades de cobertura. En Medical Insurance Today, nuestros agentes ofrecen consultas gratuitas, le explican sus opciones en un lenguaje sencillo y actúan como sus defensores permanentes, gestionando su plan año tras año sin costo alguno para usted.
Sí: medicalinsurancetoday.com le conecta directamente con agentes con licencia y certificación que prestan servicio a todos los residentes de California. Programe una consulta gratuita en línea, llame al (800) 590-7279 o visítenos en Costa Mesa. Sin salas de espera, sin centros de llamadas: solo acceso directo a un profesional real con licencia que vela por sus intereses.
Todos los agentes de Medical Insurance Today poseen una licencia de seguros activa de California. Puede verificar la licencia de cualquier agente en el sitio web del Departamento de Seguros de California (insurance.ca.gov). Nuestro agente principal, Thomas Feeney, posee las licencias de CA n.º 0G18420 y n.º 0K50571. Somos un Centro de Inscripción de Covered California que cumple plenamente con la normativa vigente.
Medical Insurance Today presta servicios a toda California con agentes con licencia disponibles por teléfono, en línea o en persona en nuestra oficina de Costa Mesa. Programe hoy mismo su consulta gratuita: nuestros agentes están listos para guiarle hacia la póliza de seguro de salud más asequible para su situación, sin costo alguno para usted. Llame al (800) 590-7279 o visite medicalinsurancetoday.com.
Sí; nuestros agentes con licencia se especializan en planes de Medicare para residentes de California, incluyendo Medicare Advantage (HMO y PPO), planes Medigap/Suplementarios y la cobertura de medicamentos recetados de la Parte D. Le ayudamos a conservar a sus médicos, comprender sus costos y navegar por los plazos de inscripción. Programe una consulta gratuita sobre Medicare en medicalinsurancetoday.com o llame al (800) 590-7279. Tenga en cuenta: no tramitamos solicitudes de Medi-Cal.
Medical Insurance Today trabaja con propietarios de pequeñas empresas en California para encontrar la cobertura de salud grupal adecuada para su equipo. Ya sea que tenga 2 o 50 empleados, nuestros agentes con licencia ofrecen una consulta gratuita para comparar planes médicos empresariales, comprender sus opciones de contribución y ayudarle a ofrecer beneficios competitivos. Visite medicalinsurancetoday.com/insurance-policy/business-medical-insurance/ para obtener más información.
Antes de inscribirse, pregunte: ¿Este plan se encuentra en el mercado de Covered California? ¿Soy elegible para recibir ayuda financiera? ¿Mis médicos y mi hospital forman parte de la red? ¿Cuál es el deducible y el gasto máximo de bolsillo? ¿Puedo contratar cobertura dental y de la vista en un mismo paquete? Nuestros agentes le guiarán a través de cada una de estas preguntas durante su consulta gratuita en Medical Insurance Today.
Algunas preguntas excelentes que puede formular incluyen: ¿Qué plan mantiene a mis médicos actuales dentro de la red? ¿Cambia el formulario de mis medicamentos? ¿Cuáles son los costos reales de desembolso propio, más allá de la prima? ¿Califico para recibir subsidios o créditos fiscales? ¿Qué sucede si necesito atención especializada? Nuestros agentes en Medical Insurance Today responden a todas estas preguntas durante su consulta gratuita, y nos aseguramos de que todo resulte fácil de entender.
Los agentes reciben su compensación directamente de las compañías de seguros cuyos planes venden. Su prima es la misma, ya sea que se inscriba a través de un agente o por su cuenta; sin embargo, al contar con un agente, usted obtiene una consulta gratuita, una selección de planes personalizada y un defensor permanente, todo ello sin costo adicional. Es uno de los secretos mejor guardados del sector de la salud.
Los agentes de seguros de salud reciben una comisión por parte de la compañía aseguradora, no de usted. Esto significa que trabajar con un agente con licencia, como los de Medical Insurance Today, es completamente gratuito para los consumidores. Usted recibe asesoramiento experto, comparaciones de planes y asistencia durante todo el año, sin pagar ni un solo dólar más de lo que pagaría si adquiriera un plan por su cuenta.
Deje de adivinar y comience a comparar con un agente con licencia real. Medical Insurance Today ofrece comparaciones gratuitas de planes a través de Covered California, Medicare y planes individuales privados. Tomamos en cuenta sus médicos, medicamentos, presupuesto y tamaño de familia para encontrar la opción ideal para usted. Comience en medicalinsurancetoday.com o llame al (800) 590-7279.
Obtenga una cotización gratuita y sin compromiso para cobertura de salud individual en medicalinsurancetoday.com o llame al (800) 590-7279. Nuestros agentes con licencia comparan planes de todas las principales aseguradoras de California para encontrarle la cobertura más asequible, sin cargos ni presiones. Hablamos español.
Programe su consulta gratuita con un especialista con licencia en seguros de salud de California en Medical Insurance Today. Estamos disponibles por teléfono al (800) 590-7279, en línea en medicalinsurancetoday.com o en persona en nuestra oficina de Costa Mesa. Prestamos servicio en todo California, incluyendo el Condado de Orange, el Condado de Los Ángeles, Riverside, San Diego y más allá.
Programar una consulta gratuita con Medical Insurance Today es fácil. Llámenos al (800) 590-7279 de lunes a jueves, de 9:00 a. m. a 6:00 p. m.; visite medicalinsurancetoday.com para solicitar una cotización en línea; o visítenos en nuestra oficina en 1500 Adams Ave #201, Costa Mesa, CA 92626. También hablamos español.
Sí: Medical Insurance Today ofrece consultas completamente gratuitas para todos los residentes de California. No hay costos, ni obligaciones, ni presiones. Nuestros agentes con licencia reciben su remuneración de las compañías de seguros, por lo que nuestra asesoría no le cuesta nada. Llame al (800) 590-7279, programe una cita en línea o visítenos en nuestra oficina de Costa Mesa para comenzar.
Covered California y Medi-Cal son programas que ayudan a las personas a obtener atención médica. Ambos incluyen beneficios de salud esenciales como visitas al médico, estadías en el hospital, medicamentos recetados y atención preventiva. Covered California es el mercado de seguros de salud del estado donde las personas y las familias pueden obtener un plan de salud a través de empresas conocidas. Puede haber ayuda financiera disponible para ayudar con los costos de atención médica.Médica Es el programa de Medicaid de California, que ofrece cobertura médica gratuita o de bajo costo para quienes ganan hasta una cierta cantidad.
(abreviatura CCA de ahora en adelante) es el mercado de seguros de salud del estado donde las personas y las familias pueden obtener un plan de salud a través de empresas conocidas. Puede haber ayuda financiera disponible para ayudar con el costo de la atención médica. Covered California es un servicio gratuito que conecta a los californianos con seguros médicos de marca bajo la Ley de Protección al Paciente y Atención Médica Asequible. Es el único lugar donde puede obtener ayuda financiera cuando compra un seguro médico de compañías reconocidas. Eso significa que cuando presenta la solicitud, puede calificar para un descuento en un plan médico a través de Covered California u obtener un seguro médico a través del programa Medi-Cal del estado. De cualquier manera, tendrá una excelente cobertura médica. CoveredCA.com está patrocinado por Covered California y el Departamento de Servicios de Atención Médica.
Anthem, Blueshield, Healthnet, Kaiser, Molina, IEHP, LA Care, Balance/CCHP, Share San Diego, VHP, Western Health, Aetna CVS
Puede seguir viendo a su médico actual si es parte de la red de su nuevo plan. Para confirmar la aceptación del plan por parte de su médico, comuníquese directamente con él para preguntar en su consultorio o consulte el sitio web de la compañía de seguros en el directorio de proveedores. En general, es mejor preguntarle a su médico en qué plan o compañía lo quieren incluir.
Presentar correctamente sus ingresos es importante, pero si declara incorrectamente sus ingresos, la diferencia se conciliará anualmente cuando presente sus impuestos. Por ejemplo, si declara ingresos demasiado bajos, es posible que tenga que devolver el subsidio que recibió, lo que se hace en su declaración de impuestos anual. Si declara ingresos demasiado altos y obtiene menos ingresos, recibirá créditos adicionales cuando presente su declaración de impuestos anual.
No, no está obligado a aceptar la ayuda financiera ofrecida. Puede ajustar la cantidad de subsidio que recibe en Covered California llamando directamente y haciendo que un representante de servicio al cliente ajuste el subsidio a su preferencia.
Covered California y Medi-Cal son programas que ayudan a las personas a obtener atención médica. Ambos incluyen beneficios de salud esenciales como visitas al médico, estadías en el hospital, medicamentos recetados y atención preventiva. Covered California es el mercado de seguros de salud del estado donde las personas y las familias pueden obtener un plan de salud a través de empresas conocidas. Puede haber ayuda financiera disponible para ayudar con los costos de atención médica.Médica Es el programa de Medicaid de California, que ofrece cobertura médica gratuita o de bajo costo para quienes ganan hasta una cierta cantidad.
Los agentes autorizados son un valioso recurso para las personas que tienen dificultades con el sistema de Covered California. Trabajamos gratuitamente y ofrecemos información honesta y apoyo. ¿Y lo mejor? Nuestros servicios son totalmente gratuitos para los consumidores, ya que abogamos por tu asistencia sanitaria y te ayudamos a gestionar tu caso año tras año.
Los planes de Medicare se adaptan a las personas con discapacidad. Muchas personas con discapacidad permanente pueden optar a ayudas estatales junto con Medicare. Aunque no se nos permite utilizar los términos “mejor” o “mejor”, las opciones de Scan, Anthem, Aetna, Humana y UnitedHealthcare están muy bien valoradas y merece la pena tenerlas en cuenta.
Sí, un cónyuge, familiar o amigo puede ayudar con la inscripción. Si la persona que asiste completa la inscripción en nombre del beneficiario sin su participación, debe ser un representante legalmente autorizado, como una persona con poder notarial.
Mantener a su médico es lo que le ayudamos a determinar qué planes son los mejores. Esto es lo que nos permite determinar el mejor plan para cada consumidor. Primero, analizamos los planes que acepta su médico.
Medicare Advantage es un tipo de seguro secundario a las Partes A y B. Medigap es una forma más tradicional de cobertura secundaria y suele requerir una prima mensual, a diferencia de la mayoría de los planes Medicare Advantage en California. Los planes Advantage pueden pertenecer a redes HMO o PPO. Medigap opera con un sistema de pago por servicio, lo que le permite consultar con cualquier médico que acepte Medicare. La mejor opción depende de sus médicos actuales, los planes que acepten y su presupuesto mensual. Aquí es donde nuestro equipo del MIT interviene.
Todos los planes Medicare Advantage en California ofrecen cobertura dental, de la vista y auditiva (DVH). Muchos también incluyen beneficios adicionales como membresía gratuita al gimnasio, atención quiropráctica y descuentos mensuales para medicamentos de venta libre.
Para una persona promedio en 2025, la Parte B de Medicare cuesta $185 al mes. Si una mujer soltera gana menos de $21,600 al año, podría calificar para Medi-Cal junto con Medicare. Puede tener Medicare y Medi-Cal simultáneamente. La mayoría de los beneficiarios de Medi-Cal pagan $0 al mes por la Parte B. Para las personas con ingresos más altos, el costo de la Parte B varía según los ingresos tributables. Por ejemplo, si una mujer soltera gana más de $106,000 al año, su costo aumenta a $259. Consulte la tabla de ingresos. https://www.cms.gov/newsroom/fact-sheets/2025-medicare-parts-b-premiums-and-deductibles
Sí, Medicare cubre todas esas pruebas como medidas preventivas. Al ser diagnósticos preventivos, están cubiertos sin costo alguno. Además, Medicare cubre una larga lista de otros diagnósticos y procedimientos preventivos.
Esto se conoce como «adaptarse a Medicare por edad». La mayoría de las personas solicitan las Partes A y B de Medicare tres meses antes de cumplir 65 años, por lo que la cobertura comienza el primer día de ese mes. Tiene un plazo de siete meses para inscribirse: tres meses antes, el mismo mes y tres meses después de cumplir 65 años. Si se pierde este plazo inicial, las cosas pueden complicarse, así que es mejor solucionarlo con anticipación.
Sí, usted es elegible a los 65 años y luego puede optar por conservar los beneficios de su empleador o inscribirse en Medicare. La mayoría de las personas eligen Medicare por sus amplios beneficios y sus bajas primas mensuales. Aquí es donde un agente experimentado y honesto puede ayudarle a comparar sus opciones y guiarle hacia la mejor opción para su situación específica.
(abreviatura CCA de ahora en adelante) es el mercado de seguros de salud del estado donde las personas y las familias pueden obtener un plan de salud a través de empresas conocidas. Puede haber ayuda financiera disponible para ayudar con el costo de la atención médica. Covered California es un servicio gratuito que conecta a los californianos con seguros médicos de marca bajo la Ley de Protección al Paciente y Atención Médica Asequible. Es el único lugar donde puede obtener ayuda financiera cuando compra un seguro médico de compañías reconocidas. Eso significa que cuando presenta la solicitud, puede calificar para un descuento en un plan médico a través de Covered California u obtener un seguro médico a través del programa Medi-Cal del estado. De cualquier manera, tendrá una excelente cobertura médica. CoveredCA.com está patrocinado por Covered California y el Departamento de Servicios de Atención Médica.
Anthem, Blueshield, Healthnet, Kaiser, Molina, IEHP, LA Care, Balance/CCHP, Share San Diego, VHP, Western Health, Aetna CVS
Su elegibilidad para recibir ayuda financiera de Covered California se basa en el tamaño de su hogar y sus ingresos, utilizando el Nivel federal de pobreza (FPL). Su estado migratorio y su elegibilidad para otros programas o servicios también pueden afectar su elegibilidad. Descubrirá para qué programa(s) califica después de presentar la solicitud. Nota: Puede obtener un plan de salud de Covered California sin ayuda financiera. Pagará el costo total del plan de salud, pero el tamaño de su hogar y sus ingresos no afectarán su elegibilidad. Sin embargo, confirmaremos su identidad, incluidos sus estados migratorios y de encarcelamiento.
Tamaño de su hogar = usted + cónyuge + dependientes fiscales. Incluya a todos, incluso si no necesitan cobertura médica.
Su Ingresos del hogar = la ingreso bruto ajustado De usted + cónyuge + dependientes fiscales. Según el año en que desea cobertura.
Nombres, fechas de nacimiento, dirección, números de seguro social, información fiscal federal, información laboral, documentos de inmigración.
Los niveles de metal determinan cuánto pagas, y los tipos de plan determinan tus médicos y hospitales.
Estos beneficios encajan en 10 categorías:
La inscripción abierta generalmente ocurre del 1 de noviembre al 31 de enero. Este es el momento del año en que los consumidores pueden inscribirse en un plan de salud o cambiar su plan actual para el año siguiente.
Este período de inscripción, separado del período de inscripción abierta, requiere que los inscritos tengan un motivo para presentar la solicitud, como perder otro seguro de salud, mudarse de residencia, tener un bebé, casarse, obtener la ciudadanía, sufrir dificultades económicas, cumplir 26 años y perder la cobertura de sus padres, ser liberado de la cárcel.Este período de inscripción, separado del período de inscripción abierta, requiere que los inscritos tengan un motivo para presentar la solicitud, como perder otro seguro de salud, mudarse de residencia, tener un bebé, casarse, obtener la ciudadanía, sufrir dificultades económicas, cumplir 26 años y perder la cobertura de sus padres, ser liberado de la cárcel.
No, bajo la Ley de Atención Médica Asequible, a ningún consumidor se le puede negar cobertura debido a una condición preexistente. No se hacen preguntas de salud al momento de la inscripción.
No, bajo la Ley de Atención Médica Asequible, no se consideran problemas de salud preexistentes para obtener un seguro.
Si un consumidor tiene un evento calificado legítimo para inscribirse, o se inscribe durante el período de inscripción abierta anual, la inscripción está garantizada después de realizar los pagos mensuales a su compañía de seguros.
El seguro se paga mensualmente de diferentes maneras con su compañía de seguros. Puede pagar mensualmente con tarjeta de crédito o cheque. La mayoría de las compañías de seguros prefieren la deducción automática mensual de su cuenta bancaria o tarjeta de crédito.
No, su inscripción se procesa en línea sin necesidad de firma del consumidor.
No, tu cobertura se paga mensualmente. Pagas un mes de prima y recibirás un mes de cobertura. Para cancelar, no hay tarifas ni cargos ocultos. Cancela antes del día 20 del mes en el que estás para que tu cobertura finalice el último día de ese mes.
Cuando se trata de una cuenta de Covered California, conocida como «caso», la cobertura se cancela con Covered California, no con su compañía de seguros. Covered California luego envía su solicitud de cancelación a su compañía de seguros.
Su nuevo seguro comenzará el primer día del mes siguiente a que se inscriba para la cobertura y realice su primer pago mensual.
Todos los planes de salud de Covered California incluyen cobertura para medicamentos recetados. El costo varía según el nivel de metal de su plan y la categoría del medicamento: genérico, preferido, no preferido y de especialidad. Cada plan de salud tiene una lista, llamada formulario, que muestra qué medicamentos están cubiertos y cuánto pagará por ellos.
Puede seguir viendo a su médico actual si es parte de la red de su nuevo plan. Para confirmar la aceptación del plan por parte de su médico, comuníquese directamente con él para preguntar en su consultorio o consulte el sitio web de la compañía de seguros en el directorio de proveedores. En general, es mejor preguntarle a su médico en qué plan o compañía lo quieren incluir.
Existen dos categorías de costos de seguro médico: lo que paga cada mes (conocido como su prima) y lo que paga por los servicios. Recibirá una factura por su prima todos los meses. Cuando reciba servicios, tendrá costos de bolsillo como copagos, coseguro o un deducible que deberá cumplir. La prima mensual variará según su edad e ingresos tributables.
La prima es el pago mensual que usted realiza por la cobertura, y que se paga directamente a su compañía de seguros.
Un copago es una cantidad fija que pagas por determinados servicios. Los montos pueden variar según el tipo de servicio y tu nivel de metal. Por ejemplo, ver a un médico cuesta $15, pero ir a la sala de emergencias cuesta $100.
El coaseguro es un porcentaje de sus costos de atención médica, que entra en vigencia después de alcanzar su deducible. Por ejemplo, si su coaseguro es del 20 % y una visita al consultorio cuesta $100, pagará los $100 completos antes de que se alcance su deducible. Después de alcanzar el deducible, pagará el 20 % del costo de la visita, que es $20. Primas mensuales más bajas = copago/coaseguro más alto. Primas más altas = copago/coaseguro más bajo
Un deducible es el monto que pagas por los servicios cubiertos antes de que tu seguro comience a ayudarte. El monto de tu deducible depende del tipo de plan que elijas.
Los costos de bolsillo son costos de atención médica que su seguro no cubre y que usted debe pagar por su cuenta. Pueden incluir deducibles, coseguros y copagos por servicios cubiertos. Una vez que alcance su límite de costos de bolsillo, su compañía de seguro médico pagará el 100 % de sus servicios cubiertos por el resto del año calendario.
Covered California es el único lugar donde puede obtener ayuda para pagar los costos de atención médica. Hay dos tipos de ayuda financiera: el Crédito fiscal para primas y las reducciones de costos compartidos (CSR). Crédito fiscal para primas El monto se calcula cuando realiza la solicitud. Puede solicitar que se le pague todo, parte o nada de ese monto por adelantado a su compañía de seguro médico para reducir su factura mensual (su prima). Esto se denomina Crédito fiscal anticipado para la prima (APTC). Por ejemplo, si su prima es de $700 y recibe $600 en crédito fiscal para la prima cada mes, pagará $100 ($700 – $600 = $100). Cualquier monto de APTC que no reciba puede reclamarlo cuando presente su declaración de impuestos.
Aún puede elegir un plan a través de CCA si no califica para recibir ayuda financiera. Pagará el costo bruto de la prima de la póliza de seguro mensualmente.
Medi-Cal ofrece cobertura médica gratuita o de bajo costo para individuos y familias, niñas, y personas embarazadas. Puedes calificar para Medi-Cal cobertura basada en su ingreso, programas que utiliza, entre otras cualificaciones.
La elegibilidad de cada programa se basa en el tamaño y los ingresos de su familia, su estado migratorio y otros programas que utilice o para los que califique. También se decide a nivel individual. Debido a esto, algunos miembros de la familia pueden calificar para Covered California, mientras que otros califican para Medi-Cal.
La cobertura dental para niños está incluida sin costo en todos los planes de California. La cobertura dental para adultos se puede comprar por separado directamente con el agente Tommy Quotes Insurance Services.
La cobertura de la vista (lentes correctivos en un optometrista) se puede comprar por separado con su agente Tommy Quotes Insurance Services. La cobertura de la vista relacionada con la medicina en un oftalmólogo (no lentes correctivos) se incluirá en su plan de salud médico principal.
Sí, todos los principales planes médicos cubrirán la hospitalización. Dependiendo del nivel de cobertura, eso determinará cuál será su deducible, copago y costos máximos de bolsillo para esos servicios.
Sí, todos los principales planes médicos cubrirán los servicios quirúrgicos. Dependiendo del nivel de cobertura que tenga, eso determinará cuál será su deducible, copago y costos máximos de bolsillo para esos servicios.
Sí, todos los principales planes médicos cubrirán los servicios de médicos y especialistas, por un copago. Dependiendo del nivel de cobertura que tenga, eso determinará cuál será su deducible, copago y costos máximos de bolsillo para esos servicios.
Dependiendo del nivel de cobertura que tenga, eso determinará cuál será su deducible, copago y costos máximos de bolsillo para esos servicios.
Sí, dependiendo del nivel de cobertura que tenga, se determinará cuál será su deducible, copago y costos máximos de bolsillo para esos servicios.
Sí, dependiendo del nivel de cobertura que tenga, se determinará cuál será su deducible, copago y costos máximos de bolsillo para esos servicios.
Sí, dependiendo del nivel de cobertura que tenga, se determinará cuál será su deducible, copago y costos máximos de bolsillo para esos servicios.
Yes, maternity coverage is included in all Affordable Care Act plans, including covered California. Depending on the level tier of coverage you have, that will determine what your deductible, co-pay and maximum out of pocket costs will be for those services.
Usted paga su prima mensual directamente con su compañía de seguros. Puede pagar en línea, llamando o enviando un cheque por correo.
El expresidente Obama fue el presidente que firmó la ley de Atención Médica Asequible y Protección al Paciente. Por lo tanto, muchas personas llaman a la Ley de Atención Médica Asequible Obamacare.
CCA ofrece planes directamente de las compañías de seguros de marca que ya conoce, como Anthem Bluecross, Healthnet, Blueshield, Kaiser y muchas otras. La diferencia es que los consumidores posiblemente puedan calificar para subsidios o descuentos en el costo de esos planes de seguro a través de Covered California, según el ingreso tributable del hogar.
La cobertura que recibirá es idéntica a la de la compañía de seguros a través de Covered California, pagará el precio mensual completo del plan.
Los planes de Organización para el Mantenimiento de la Salud son planes de salud que requieren un médico de atención primaria que administre su atención y todas las derivaciones a especialistas para el paciente. El paciente recibirá atención de un solo grupo médico específico con el que trabaja el proveedor de atención primaria. Los planes HMO son las opciones menos costosas disponibles para comprar.
Las Organizaciones de Proveedores Preferidos permiten una mayor flexibilidad con los médicos y entre redes de médicos. Las PPO no requieren que los pacientes tengan un médico de atención primaria, no necesitan referencias a especialistas y tendrán cubiertos los beneficios «fuera de la red».
HMO significa Organización para el Mantenimiento de la Salud. Generalmente, las opciones menos costosas para comprar requieren que usted trabaje con un médico de atención primaria que administre la atención.
PPO significa organización de proveedores preferidos. Generalmente, es más costoso porque puede visitar a la mayoría de los médicos sin una remisión o médicos de atención primaria. Una mayor libertad de movimiento entre médicos requiere un plan PPO.
Las Organizaciones de Proveedores Exclusivos son una combinación entre HMO y PPO. Las EPO permiten la libertad de movimiento entre médicos y no requieren que un paciente tenga un médico de atención primaria que administre su atención. Es necesario permanecer dentro de la red en un plan EPO.
Todos los planes de salud permitirán el acceso a médicos y atención médica, pero determinar qué es «mejor» se basa en las necesidades de los clientes. Si el bajo costo es la consideración más importante, los planes HMO serán la opción más asequible. Si el acceso amplio a muchos médicos es la máxima prioridad, entonces una opción PPO será la mejor; sin embargo, los PPO serán la opción más cara para comprar.
Los planes tipo HMO u Organización para el Mantenimiento de la Salud serán más costosos de comprar. Los HMO funcionan muy bien y los consumidores querrán elegir su propio médico de la red para obtener los mejores resultados.
Las personas con problemas de salud pueden obtener una excelente atención de los planes HMO y PPO y es muy recomendable que los consumidores se comuniquen con su médico para saber qué plan podría ser mejor para ellos. Los planes HMO requieren un proveedor de atención primaria para administrar su atención y dirigir sus derivaciones a especialistas. Los consumidores que desean la libertad de cambiar de médico sin ninguna restricción probablemente querrán estar en un plan tipo PPO. Los planes HMO serán menos costosos en general, mientras que los planes PPO son más costosos.
Un subsidio recibido por un consumidor por un plan cubierto de California es un descuento federal sobre el costo mensual del seguro de salud, basado en el ingreso tributable del hogar familiar. Cuanto menor sea el ingreso del hogar, menor será el pago mensual. Cuanto menor sea el ingreso, mayor será el monto del subsidio o descuento que recibirá la familia.
Es posible que deba pagar una multa por no tener cobertura a menos que califique para una exención. La multa por no tener cobertura durante todo el año será de al menos $900 por adulto y $450 por hijo dependiente menor de 18 años en el hogar cuando presente su declaración de impuestos estatales sobre la renta de 2023 en 2024.
El mandato individual requiere que los contribuyentes estadounidenses paguen una multa por no tener seguro médico. La multa es de $900 por adulto y $450 por cada niño dependiente menor.
Presente legalmente significa cualquier documentación de inmigrante que demuestre su capacidad para residir en los Estados Unidos. Todos los inmigrantes presentes legalmente pueden calificar para la cobertura de California.
Los inmigrantes que no se encuentran legalmente en el país no califican para un plan de salud a través de Covered California; sin embargo, pueden calificar para cobertura a través de Medi-Cal si son menores de 26 años o tienen 50 años o más, o están embarazadas o estuvieron embarazadas recientemente. Los inmigrantes que no se encuentran legalmente en el país también pueden comprar un seguro de salud privado por su cuenta fuera de Covered California.
1. Respuesta larga. Residentes permanentes legales (LPR/titular de tarjeta verde). Para los solicitantes pendientes de ajuste a LPR, vaya al punto n.° 22 de esta sección.
2. Asilados. Para solicitantes de asilo pendientes, vaya al punto #23 de esta sección.
3. Refugiadas
4. Ingreso condicional (CE) otorgado antes de 1980 (Nota: este es el estatus migratorio utilizado para los refugiados antes de la Ley de Refugiados de 1980; la mayoría se han adaptado a LPR, aunque algunos conservan el estatus CE).
5. Personas a las que se les concedió una suspensión de deportación o de expulsión (conforme a las leyes de inmigración o conforme a la Convención contra la Tortura [CAT]) Para los solicitantes pendientes de suspensión de deportación/expulsión, vaya al punto 23 de esta sección.
Documento que indica la suspensión de la deportación (por ejemplo, una orden que concede la suspensión de la deportación/expulsión emitida por USCIS, DHS, juez de inmigración, Junta de Apelaciones de Inmigración o tribunal federal).
Documento de autorización de empleo (tarjeta) (I-766) (anotado “A10”).
Orden administrativa que suspende la deportación emitida por el Departamento de Seguridad Nacional.
Registro de llegada/salida (I-94/I-94A) (sellado “Retención de deportación”, “§243(h)” o “§241(b)(3)”).
Documento de viaje para refugiados (I-571).
7. Participantes cubanos o haitianos
8. Sobreviviente de violencia doméstica calificado (el padre y/o hijo de un cónyuge o hijo que ha sido maltratado o sometido a crueldad extrema en los EE. UU. por un cónyuge, padre o familiar del mismo hogar) que ha sido aprobado (o tiene una petición pendiente) bajo la Ley de Violencia contra la Mujer (VAWA) para (1) el estado de cónyuge o hijo de un ciudadano estadounidense, (2) el estado de cónyuge o hijo de un residente permanente legal de los EE. UU., (3) la suspensión de la deportación o (4) la cancelación de la expulsión.
9. Víctima de trata y su cónyuge, hijo, hermano o padre (o personas con una solicitud pendiente de visa para víctima de trata).
10. Miembro de una tribu indígena reconocida a nivel federal o indígena americano nacido en Canadá
11. Otros estatus de no inmigrante (visas de carta), incluidas visas de trabajador y visas de estudiante:
12. Ciudadanos de Micronesia, las Islas Marshall y Palau
13. Residentes de Samoa Americana
14. Residentes temporales legales
15. Personas con Estatus de Protección Temporal (TPS). Para solicitantes pendientes de TPS, vaya al punto #23 de esta sección.
16. Personas a las que se les concedió la salida forzosa diferida (DED)
17. Personas a las que se les concedió el estatus de acción diferida
Nota: La Acción Diferida para los Llegados en la Infancia (DACA) no es un estatus migratorio elegible para obtener un seguro médico a través de Covered California. El Documento de Autorización de Empleo (I-766) con la anotación Categoría “C33” es específico para DACA y no es una prueba de elegibilidad para Covered California. Las personas con estatus DACA pueden ser elegibles para Medi-Cal.
18. Beneficiarios de Unidad Familiar
19. Personas con Orden de Supervisión con autorización de empleo
20. Solicitantes de registro con autorización de empleo
21. Solicitante de estatus especial de inmigrante juvenil
22. Solicitante de ajuste de estatus LPR
23. Los solicitantes de cualquiera de los siguientes estados también deben presentar un Documento de Autorización de Empleo (Tarjeta) (I-766).
24. Inmigrante amerasiático
25. Solicitud pendiente de Creación de Constancia de Admisión Legal para Residencia Permanente, con Autorización de Empleo
Obtener un seguro médico a través de Covered California o usar Medi-Cal generalmente no afecta su estatus migratorio ni su elegibilidad para la residencia permanente o la ciudadanía. Sin embargo, dos situaciones pueden afectar su estatus: (1) recibir atención a largo plazo en un centro gubernamental pagado por Medi-Cal, o (2) ser deshonesto durante el proceso de solicitud.
COPIALa elegibilidad de cada programa se basa en el tamaño de su familia y sus ingresos, su estado migratorio y otros programas que utilice o para los que califique. También se decide a nivel individual. Debido a esto, algunos miembros de la familia pueden calificar para Covered California, mientras que otros califican para Medi-Cal.
Puede llamar directamente a su compañía de seguros al número que aparece en el reverso de su tarjeta de identificación de seguro o iniciando sesión en línea en el sitio web de su compañía de seguros.
Los planes COPYBronze generalmente tienen las primas mensuales más bajas, pero los costos más altos cuando recibe atención. Las primeras tres visitas médicas no preventivas no están sujetas a un deducible. Atención preventiva gratuita, que cubre el examen físico y los análisis anuales a un costo de $0. Atención dental y de la vista para niños gratis.
COPIA¿Vas al médico o tomas medicamentos regularmente? Un plan Silver podría ser tu mejor opción. Incluso podrías calificar para un plan Silver mejorado con deducibles cero y costos más bajos cuando visitas a tu médico. Atención preventiva gratuita, que cubre el examen físico y los análisis anuales a un costo de $0.
Gold tiene un deducible de $0 y cubre el 80% de las facturas médicas. Atención preventiva gratuita, que cubre el examen físico y los análisis anuales a un costo de $0. Atención dental y de la vista preventiva gratuita para niños.
La cobertura Platinum tiene un deducible de $0 y cubre el 90% de las facturas médicas. Atención preventiva gratuita, que cubre el examen físico y los análisis anuales a un costo de $0. Atención dental y de la vista preventiva gratuita para niños.
Sí, todas las condiciones de salud preexistentes están cubiertas por el nuevo plan. Es posible que tenga que pagar un copago o deducible por el tratamiento; sin embargo, cualquier condición estará cubierta por el plan que seleccione.
La atención preventiva es la visita de control anual, que incluye análisis de laboratorio anuales solicitados por su médico.
Sí, la atención de emergencia está cubierta a nivel internacional y global. Si tiene una emergencia lejos de casa, aún está cubierto si acude a una sala de emergencias, en cualquier parte del mundo.
El asesoramiento y el tratamiento de salud mental están cubiertos en todos los planes. Dependiendo de su nivel de cobertura, se determinará su copago, deducible y costo compartido por los servicios.
Después de inscribirse, los nuevos miembros recibirán una carta de bienvenida y un folleto de Covered California. También recibirá un paquete de inscripción y una tarjeta de identificación de miembro de su compañía de seguro médico. Puede utilizar los servicios cubiertos por su plan de seguro médico a partir del mes siguiente a que realice su primer pago, incluso antes de que llegue su tarjeta de identificación de miembro.
Su compañía de seguros médicos le asignará un médico de atención primaria. Puede cambiar de médico en cualquier momento. Su médico de atención primaria le ayudará a navegar por el sistema de atención médica cuando necesite ayuda para seleccionar el especialista adecuado, coordinar su atención con otros proveedores o cuando necesite ayuda para comprender sus opciones de tratamiento.
Cuando la información que usted pone en su solicitud cambia durante el año, debe informarlo. Los cambios en aspectos como su dirección, el tamaño de su familia y los ingresos pueden afectar su calificación para el beneficio. Médica o conseguir Ayuda para pagar tu seguro médico a través de Covered California. Las personas con Medi-Cal deben informar los cambios en su oficina local del condado dentro de los 10 días posteriores al cambio. Si tiene seguro médico a través de Covered California, debe Informar cambios en un plazo de 30 días
Llame directamente a Covered California para realizar cualquier cambio al 800-300-1506.
Sí, la maternidad está cubierta en todos los planes de la Ley de Atención Médica Asequible, incluido Covered California.
Covered California no requiere que usted informe un embarazo.
Si no se realizan cambios en su cobertura, su plan se renovará automáticamente cada 1 de enero. Cada año, los planes, los precios y su situación pueden cambiar. Prepárese para renovar su cobertura para 2024 revisando la información de sus ingresos familiares para asegurarse de obtener la cantidad correcta de ahorros si es elegible. Estaremos aquí para guiarlo a través del proceso, para que esté informado y listo para tomar la mejor decisión para sus necesidades de cobertura.
No, debe actualizar sus ingresos anualmente en función de sus ingresos proyectados para el próximo año. Cada vez que haya un cambio medible en sus ingresos, debe informarlo a Covered California o a su agente. Por ejemplo, si alguien en su hogar pierde un trabajo o si se ausenta significativamente del trabajo durante el año laboral.
NO, Covered California es el mercado de seguros del estado para comprar y solicitar atención médica y posiblemente recibir asistencia financiera para ese plan; o si sus ingresos son bajos, puede calificar para Medi-Cal.
Covered California es un mercado en el que puedes comprar un plan de salud, con o sin ayuda financiera. Lo que pagas por el seguro depende de tus ingresos. Algunas personas no califican para recibir ayuda financiera, por lo que para ellas puede ser más rentable inscribirse en un plan directamente a través de una compañía de seguros de salud. Si necesitas ir fuera de Covered California, comunícate al número de teléfono 800 en el sitio web tommyquotes.com.
Los planes individuales y familiares son para consumidores que no obtienen seguro de su empleador, que no tienen otra atención médica proporcionada por el gobierno como VA, Medicare o beneficios de seguro de jubilación de un empleador anterior. Muchas personas que trabajan por cuenta propia necesitarán comprar en el mercado individual y familiar.
Los consumidores autónomos probablemente necesitarán comprar un plan individual y familiar de Covered California.
Los consumidores autónomos utilizan su ingreso bruto ajustado (AGI) de sus declaraciones de impuestos 1040 del año pasado para reclamar ante Covered California.
Sí, debe presentar impuestos anualmente para recibir el subsidio o descuento en su plan de salud. Para reducir el costo mensual, debe presentar impuestos anuales.
Si no presenta impuestos, no será elegible para ningún subsidio o descuento en la prima mensual de su plan de salud.
El subsidio es una mezcla de subsidios federales y estatales, sin embargo la mayor parte de la ayuda financiera proviene del gobierno federal.
Para los empleados asalariados con formulario W2, el sistema de California cubierto requiere que se informe el salario bruto total imponible que usted gana. Para los consumidores autónomos, utilice el ingreso bruto ajustado para su declaración de ingresos. Consulte a su profesional de impuestos para obtener más orientación.
Cuando un dependiente cumple 26 años, ya no es elegible para estar en el plan de sus padres. El dependiente deberá solicitar una nueva cobertura.
Si está asegurado en su lugar de trabajo, probablemente necesitará mantener los beneficios ofrecidos. Si está pagando demasiado por el seguro en el trabajo, puede solicitar cobertura a través de Covered California para comprar un nuevo plan.
Los costos de la atención médica han aumentado continuamente durante las últimas tres décadas. Junto con la inflación, el costo de la atención en el consultorio del médico y especialmente en el hospital o centro quirúrgico se ha disparado. La atención médica se ha convertido en uno de los temas más importantes para los estadounidenses. Para los californianos de bajos ingresos, Covered California ofrecerá las opciones más asequibles y la atención más confiable disponibles en el mercado.
En un plan cubierto de California, puede estar seguro de que lo máximo que pagará en cualquier año calendario será el desembolso máximo de su plan. Dependiendo del nivel de cobertura que tenga, se determinará cuál será su deducible, copago y costos máximos de desembolso para esos servicios.
En un plan cubierto de California, puede estar seguro de que lo máximo que pagará en cualquier año calendario será el desembolso máximo de su plan. Dependiendo del nivel de cobertura que tenga, se determinará cuál será su deducible, copago y costos máximos de desembolso para esos servicios.
En un plan cubierto de California, puede estar seguro de que lo máximo que pagará en cualquier año calendario será el desembolso máximo de su plan. Dependiendo del nivel de cobertura que tenga, se determinará cuál será su deducible, copago y costos máximos de desembolso para esos servicios.
La Parte A, generalmente descrita como cobertura hospitalaria, cubre atención hospitalaria para pacientes internados, atención en un centro de enfermería especializada, cuidados paliativos y atención médica domiciliaria. Esto cubre generalmente tipos de atención más importantes, como hospitalizaciones o atención posterior a la estadía en el hospital en un centro de enfermería especializada.
Su elegibilidad para recibir ayuda financiera de Covered California se basa en el tamaño de su hogar y sus ingresos, utilizando el Nivel federal de pobreza (FPL). Su estado migratorio y su elegibilidad para otros programas o servicios también pueden afectar su elegibilidad. Descubrirá para qué programa(s) califica después de presentar la solicitud. Nota: Puede obtener un plan de salud de Covered California sin ayuda financiera. Pagará el costo total del plan de salud, pero el tamaño de su hogar y sus ingresos no afectarán su elegibilidad. Sin embargo, confirmaremos su identidad, incluidos sus estados migratorios y de encarcelamiento.
Tamaño de su hogar = usted + cónyuge + dependientes fiscales. Incluya a todos, incluso si no necesitan cobertura médica.
Su Ingresos del hogar = la ingreso bruto ajustado De usted + cónyuge + dependientes fiscales. Según el año en que desea cobertura.
Nombres, fechas de nacimiento, dirección, números de seguro social, información fiscal federal, información laboral, documentos de inmigración.
Medicare es un seguro de salud para personas de 65 años o más y para personas con ciertas discapacidades menores de 65 años. Originalmente aprobado como legislación en 1965 bajo la presidencia de Lyndon Johnson. Las bases de Medicare Original son las partes A y B administradas a través de la administración del seguro social y los Centros de Servicios de Medicare y Medicaid de CMS (algunas personas obtienen los beneficios de Medicare de las partes A y B automáticamente; otras deben inscribirse activamente en A y B.
La Parte B se describe comúnmente como atención médica ambulatoria. Estos servicios incluyen médicos y especialistas, pruebas preventivas y de diagnóstico, atención de emergencia, servicios de ambulancia, equipo médico duradero, atención de salud mental y muchos otros servicios médicos.
Medicare es un seguro médico para personas de 65 años o más. Puede ser elegible para obtener Medicare antes si tiene ciertas discapacidades. A menudo se los conoce como planes para personas mayores y se cree que están destinados a personas mayores de 65 años; sin embargo, las personas con discapacidades menores de 65 años también pueden ser elegibles para Medicare.
Los servicios preventivos generalmente se incluirán en el examen físico anual o «chequeo de bienestar» y cubrirán una larga lista de pruebas de diagnóstico y evaluaciones. Estos pueden incluir, entre otros, análisis de sangre, servicios de laboratorio, mamografías, inyecciones administradas en el consultorio del médico, exámenes de densidad ósea, evaluaciones cardiovasculares, evaluaciones cervicales y vaginales, pruebas de diabetes, glaucoma y una serie de otros exámenes que ayudarán a diagnosticar posibles problemas de salud. Los servicios físicos y preventivos anuales se administran sin costo para el consumidor.
Medicare no cubre todo. Si necesita servicios que la Parte A o la Parte B no cubren, tendrá que pagarlos usted mismo.
Si no se encuentra legalmente en los EE. UU., Medicare no pagará sus reclamos de la Parte A y la Parte B, y no podrá unirse a un plan Medicare Advantage o a un plan de medicamentos de Medicare.
La Parte C, también conocida como Medicare Advantage, es a menudo la opción menos costosa para la cobertura. Incluye todos los beneficios de las partes A y B de Medicare original, y a menudo incluirá los beneficios de medicamentos recetados de la parte D (no siempre). La Parte C suele ser una cobertura de tipo HMO con un requisito de médico de atención primaria y requiere una derivación de su médico de atención primaria para ver a un especialista. En los últimos años, los planes Advantage de la Parte C han incorporado opciones PPO también para un acceso más amplio a una red de médicos.
La mayoría de las personas no reciben una factura por la Parte B de Medicare porque la prima mensual se deduce automáticamente de su beneficio de seguridad social cada mes. Si no recibe beneficios de seguridad social, pagará su prima de la Parte B trimestralmente (cada 3 meses). Existen numerosas formas de pagar si no recibe ingresos mensuales de seguridad social. Puede pagar en línea en su cuenta de seguridad social (medicare.gov), puede hacer que el pago se deduzca automáticamente de su cuenta corriente o de ahorros, o enviar un cheque por correo para su pago trimestral.
La mayoría de las personas agregarán un plan Medicare Advantage o un plan complementario y/o un plan de medicamentos recetados de la Parte D para llenar los vacíos que quedan entre los beneficios de la Parte A y la Parte B. Los planes Medicare Advantage a menudo brindarán cobertura de medicamentos recetados de la Parte D y cerrarán muchas de las brechas financieras en Medicare Original.
La mayoría de las personas obtienen su parte A por pagar impuestos y ganar los 40 créditos necesarios para recibir los beneficios de la parte B sin costo. En términos simples, al trabajar durante 10 años (40 trimestres), habrá pagado al sistema de Medicare lo suficiente para recibir la parte A sin costo mensual. Las personas que no han pagado los 40 trimestres o créditos podrían tener que pagar los beneficios de la parte A. Para obtener más información, comuníquese directamente con el seguro social al 800-772-1213.
La Parte D es la cobertura de medicamentos recetados de Medicare. Puede obtener la cobertura de la Parte D de dos maneras.
1. Plan Medicare Advantage (Parte C) u otro plan de salud de Medicare con cobertura de medicamentos. Obtiene toda su cobertura de la Parte A, Parte B y de medicamentos a través de estos planes. Recuerde, debe tener la Parte A y la Parte B para unirse a un Plan Medicare Advantage, y no todos estos planes ofrecen cobertura de medicamentos.
2. Planes de medicamentos de Medicare. Estos planes agregan cobertura de medicamentos a Medicare Original, algunos Planes de Costos de Medicare, algunos planes Privados de Pago por Servicio y planes de Cuenta de Ahorros Médicos. Debe tener cobertura de Medicare Parte A (Seguro de Hospital) y/o Parte B para unirse a un plan de medicamentos de Medicare independiente.
Todos los planes deben cubrir una variedad de medicamentos que toman las personas con Medicare, incluidos la mayoría de los medicamentos en ciertas clases protegidas», como los medicamentos para tratar el cáncer. La lista de medicamentos cubiertos de un plan se llama «formulario» o lista de medicamentos cubiertos por esa compañía de seguros. Cada compañía ofrecerá un formulario diferente. La cobertura de medicamentos de Medicare coloca los medicamentos en diferentes niveles, llamados «niveles», en sus formularios. Los medicamentos en cada nivel tienen un costo diferente. Por ejemplo, un medicamento en un nivel inferior generalmente le costará menos que un medicamento en un nivel superior.
Un formulario es una lista de medicamentos cubiertos por un plan de prescripción de la Parte D. Los medicamentos se clasifican en «niveles» y, según el nivel del medicamento, se determinará cuál será el costo del medicamento en la farmacia.
Cada compañía de seguros y plan tendrá una lista de farmacias preferidas y no preferidas. Siempre se recomienda utilizar una farmacia preferida, cuando sea posible, para recibir el copago más bajo posible. Las farmacias no preferidas tendrán un copago más alto por los medicamentos.
Algunos planes pueden ofrecer un programa de pedidos por correo que le permite recibir un suministro de hasta 3 meses de sus medicamentos recetados cubiertos enviados directamente a su hogar. Esta puede ser una forma conveniente y rentable de surtir los medicamentos recetados que toma regularmente.
«Ayuda adicional» es un programa de Medicare para ayudar a las personas con ingresos limitados a pagar las primas, los deducibles, el coseguro y otros costos de la cobertura de medicamentos de Medicare (Parte D). A menudo se lo conoce como Medi-caid (o Medi-cal en California).
La cobertura complementaria incluye lo que a menudo se denomina planes con letras (partes A, B, C, D, F, G, K, L, M, N). Con este tipo de plan tradicional, no hay redes de médicos, por lo que puede acudir a cualquier médico que acepte Medicare, en todo el país; por lo que funciona como la mayoría de las personas reconocen un PPO. Los consumidores pueden acudir a los médicos sin una remisión de su médico de atención primaria. Los planes complementarios de Medi-gap tendrán una prima mensual que aumentará anualmente con la edad. Tampoco incluyen cobertura de medicamentos recetados, por lo que querrá agregar un plan de medicamentos de la Parte D separado para combinar con su suplemento.
Medicare Advantage también se conoce como un plan de la parte C. Históricamente, los planes Advantage funcionan dentro del modelo de atención HMO, que requiere un médico de atención primaria que escriba su referencia a un especialista para usted, dentro de su grupo médico. Los beneficios de los planes Advantage incluyen la cobertura de la parte A y la parte B y, a menudo, incluirán la cobertura de medicamentos recetados. Los beneficios competitivos ofrecidos por las compañías de seguros que ofrecen planes Advantage serán dentales, de la vista, de la audición y cosas como una membresía en el gimnasio y beneficios de transporte para ayudar a las personas mayores a llegar al médico.
Medicare Advantage no se ofrece en todas partes. Es más común que en áreas metropolitanas pobladas haya más médicos y, por lo tanto, se ofrezcan más planes HMO Advantage. En áreas rurales, las opciones serán menores o no se ofrecerán en absoluto.
Determinar lo que es bueno para un consumidor siempre es relativo. Los planes Advantage suelen ser los menos costosos y tienen redes de médicos más pequeñas a las que los consumidores pueden acceder en comparación con Medi-gap. Si su médico acepta Medicare Advantage, sin duda es un plan a considerar en función del menor costo. Recientemente, se han ofrecido planes PPO Advantage en el mercado. Con una prima mensual más baja, pero a menudo un copago más alto por la atención, al mismo tiempo que se mantiene un amplio acceso a los médicos PPO.
Si está acostumbrado a tener cobertura PPO y tiene varios médicos que no aceptan Medicare Advantage, entonces un suplemento de Medi-Gap es probablemente su mejor opción.
Medicare Advantage es la prima menos costosa para la cobertura secundaria de Medicare.
La inscripción abierta de Medicare se realiza anualmente, comienza el 15 de octubre y finaliza el 7 de diciembre.
El período de elección especial de Medicare (SEP) es la temporada fuera del período de inscripción abierta del 15 de octubre al 7 de diciembre. Puede realizar cambios en su plan de salud si ocurren ciertos eventos en su vida, como mudarse o perder otra cobertura de seguro, y estos eventos desencadenan una oportunidad para que el consumidor busque y cambie de plan dentro de un período de tiempo específico. Algunos ejemplos de cambios incluyen un cambio de residencia, perder otra cobertura de un empleador o cobertura conyugal, cambios en el estado de Medicaid o asistencia financiera o tener una condición de salud grave o incapacitante.
Sí, puede hacerlo; sin embargo, hay muchas cosas que debe tener en cuenta al cancelar su cobertura. El hecho de que cancele no significa que pueda adquirir otro seguro secundario para su Medicare antes de la inscripción abierta. Consulte a uno de nuestros profesionales de Medicare antes de cancelar para obtener detalles específicos.
Las compañías de seguros ofrecen beneficios complementarios o beneficios adicionales, que van más allá del alcance de la cobertura original de Medicare A y B. A menudo se incluyen automáticamente y pueden incluir atención dental, de la vista, de la audición, membresía en el gimnasio, quiropráctica, acupuntura, ayuda de venta libre, asistencia en viajes, rastreador de pasos Fit Bit, sistema de respuesta Lifeline (Me caí y no puedo levantarme) y transporte desde y hacia los consultorios médicos que visita.
a) Personas mayores de 65 años con más de diez años de historial laboral en los EE. UU. o presencia legal a largo plazo en los EE. UU. b) discapacitados durante 24 meses por incapacidad del seguro social c) enfermedad renal en etapa terminal (ESRD), diálisis renal, tuvieron un trasplante de riñón d) hijos solteros discapacitados mayores de 20 años e hijos discapacitados menores de 20 años.
Los residentes legales que no hayan trabajado 10 años en los EE. UU. pueden comprar la Parte A y la Parte B de Medicare por una prima. Por lo general, la Parte A no tiene prima si tiene 10 años de historial laboral. Si no califica para la Parte A sin prima porque no tiene 10 años de historial laboral, puede ser elegible para un plan de salud «en intercambio»; en California, eso sería Covered California.
Puede comenzar el proceso de inscripción para Medicare 3 meses antes del mes en que cumpla 65 años, esto se llama su período de inscripción inicial. Puede inscribirse en línea en ssa.gov/Medicare, llamando al 800-772-1213 o visitando su oficina local del seguro social. Si pierde su Período de inscripción inicial, su siguiente opción es inscribirse durante el Período de inscripción general que ocurre todos los años entre el 1 de enero y el 31 de marzo.
El formulario de alcance de la cita es un documento firmado por usted, el consumidor, y compartido con un agente que lo ayuda, para revelar específicamente qué planes discutirán usted y el agente. Por lo general, el formulario de alcance de la cita incluirá la opción de discutir Medicare original, suplementos de Medicare, Medicare Advantage, cobertura de medicamentos recetados de la Parte D, cobertura de la vista y dental y cobertura de indemnización hospitalaria. Al firmar el formulario de alcance de la cita, no se obliga a comprar nada, el agente lo proporciona como protección al consumidor, asegurando que solo se discutan los productos de Medicare.
Si ha pagado impuestos de Medicare a través de un empleador durante 40 trimestres (10 años) a lo largo de su vida, puede inscribirse a los 65 años y no tendrá que pagar una prima de la Parte A de Medicare. Algunos afiliados que no tengan los 10 años de créditos tendrán que pagar una prima por la Parte A.
El costo de la Parte B de Medicare se basa en su ingreso tributable. El costo de la Parte B en 2024 es de $174,70. Si es soltero y tiene más de $103 000 de ingresos anuales, entonces el costo de la Parte B aumentará. Si tiene más de $500 000 de ingresos anuales, el costo es de $594 en 2024.
Usted se inscribe en Medicare a través de la administración del seguro social. Puede inscribirse en línea (la forma más fácil) en ssa.gov/medicare, por teléfono al 800-772-1213 o en su oficina local de servicios sociales.
Si recibe beneficios de ingresos del Seguro Social, su inscripción en Medicare Original es automática cuando cumple 65 años. Si no recibe ingresos del Seguro Social, es posible que tenga que inscribirse usted mismo; esto se hace en línea en ssa.gov, por teléfono (800-772-1213) o en su oficina del Seguro Social.
SSA.GOV/Medicare
800-772-1213
Sí, es necesario tener las partes A y B para inscribirse en un plan Medicare Advantage.
No, debe tener la parte A y/o la parte B para inscribirse en un plan de medicamentos recetados de la parte D
Si tiene una cobertura secundaria más allá de Medicare original A y B, utilizará la tarjeta de la compañía de seguros para los servicios del médico, y no su tarjeta de identificación roja, blanca y azul de Medicare.
Si tiene cobertura a través del trabajo, la inscripción en Medicare depende del tamaño de la fuerza laboral de la empresa para la que trabaja, específicamente si hay 20 empleados o más. Generalmente, si tiene un seguro basado en el empleo, podrá mantener esa cobertura de empleo hasta que se jubile y luego pasará a Medicare. Si trabaja para una empresa pequeña con menos de 20 empleados, probablemente querrá contratar su cobertura de Medicare.
Si no tiene otra cobertura de medicamentos recetados calificada (plan de salud laboral, VA, asistencia estatal) e intenta inscribirse después de su elegibilidad inicial, se calcula un recargo basado en el costo promedio nacional del plan de medicamentos. Luego, este recargo complicado se agrega a su prima mensual. En resumen, cuanto más espere para obtener la cobertura de la Parte D, más costoso será comprarla más adelante. La multa es permanente, por lo que es mejor que incluya la cobertura de medicamentos recetados en su plan de Medicare.
Muchos planes Advantage ofrecerán beneficios adicionales que no están incluidos en los beneficios originales de Medicare Parte A y B. Estos pueden incluir atención dental, de la vista, auditiva, membresía en un gimnasio, atención quiropráctica, atención de acupuntura, ayuda financiera de venta libre, asistencia de viaje, rastreador de pasos Fit Bit, sistema de respuesta Lifeline, transporte hacia y desde el médico y asistencia médica de guardia.
Sí, si tiene Medicare Advantage puede cambiar de médico de atención primaria mensualmente.
Medicare es un seguro de salud federal para personas mayores de 65 años y ciertas personas menores de 65 años con discapacidades. Medicaid es un programa estatal y federal que brinda atención médica a personas con ingresos y recursos limitados.
El Plan G es uno de los planes complementarios Medi-gap más buscados para los nuevos afiliados porque tiene el deducible más bajo disponible (actualmente $240 por año en 2024). El Plan G le permite acceder a cualquier médico a nivel nacional que acepte Medicare. Si está buscando cobertura complementaria en el mercado, el plan G es una opción considerable.
Sí, si es elegible para Medicare porque tiene más de 65 años o tiene una discapacidad que califica para obtener Medicare, y tiene ingresos limitados para calificar para Medicaid, puede tener ambos simultáneamente. A esto se le suele denominar doble elegibilidad o cobertura Medi-Medi.
Hay algunas formas de tener cobertura de Medicare y cada cliente tendrá diferentes necesidades. Las dos formas principales de tener cobertura de Medicare son a través de Medicare original con un plan complementario Medi-gap, más un plan de medicamentos recetados de la Parte D separado. Normalmente, este tiene la prima mensual más cara. La alternativa es a través de un plan Medicare Advantage, también conocido como plan Parte C. Medicare Advantage, si bien incluye la cobertura de la Parte D en un “paquete”, tiene la prima mensual menos costosa.
Mejor es una frase difícil de definir cuando se trata de atención médica. Será subjetivo para cada persona.Si está buscando la opción mensual de Medicare más económica, un plan Advantage será la ruta más probable. Si está buscando la red de médicos más grande (lista de médicos en un plan), la opción más probable será un plan complementario. Consulte a uno de nuestros especialistas autorizados de Medicare para analizar qué plan podría adaptarse mejor a sus necesidades.
La Ley de Atención Médica Asequible, también conocida como Obamacare, ha hecho muchas cosas para afectar a Medicare. Aunque la mayoría de los consumidores han visto un aumento en el costo, la mayoría de los planes de Medicare han reducido el costo desde la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio. Se implementaron muchas medidas de contención de costos para reducir el costo de Medicare Advantage y ciertos beneficios de medicamentos recetados.
No, cuando usted es elegible para Medicare, ya no es elegible para un plan de Covered California en intercambio. Medicare incluye más cobertura que un plan de Covered California y, a menudo, Medicare es menos costoso en prima mensual y costo compartido para el consumidor.
Medicare atiende al mercado de personas mayores y a personas con ciertas discapacidades. Covered California fue creado para personas menores de 65 años y que no tienen cobertura a través de su trabajo y no son elegibles para otra cobertura. Medicare incluye cobertura para atención específica, como atención de enfermería especializada y cuidados paliativos específicamente, que no están incluidos en ningún plan para personas menores de 65 años. Por lo general, Medicare es menos costoso en prima mensual y, a menudo, tiene menos costos de bolsillo para el consumidor. . No es una medida de que uno sea mejor que el otro, Medicare y Covered California están diseñados para diferentes segmentos de la población.
¿Mi médico acepta el plan que estoy pensando comprar? 2. ¿Existe cobertura de medicamentos recetados en mi plan y mis medicamentos están cubiertos? 3. ¿Puedo pagar la prima mensual para continuar con la cobertura?
El período de inscripción abierta del 15 de octubre al 7 de diciembre de cada año es el período de tiempo en el que el consumidor puede elegir cambiar de plan de Medicare. Se garantiza que los planes Medicare Advantage serán aceptados. Los suplementos Medi-gap no siempre están garantizados durante la inscripción abierta, pero sí se garantiza su aceptación durante el mes de su cumpleaños.
Sí, los planes Medi-gap aumentarán anualmente porque a medida que envejece los planes se vuelven más caros. Históricamente, los planes aumentan entre un 3% y un 4% anualmente; sin embargo, desde 2018, los aumentos de tarifas para los suplementos Medi-gap han oscilado entre un 6% y un 12% con la inflación.
El período de elección especial es la época del año, fuera de la inscripción abierta, en la que los beneficiarios de Medicare pueden cambiar su plan de seguro. Hacer un cambio de plan requiere un cambio en las circunstancias, como mudarse a una nueva región geográfica, tener un cambio en el estado de Medicaid, perder la cobertura de un empleador o su plan de Medicare y hacer cambios en los beneficios que se le ofrecen. Comuníquese con uno de nuestros agentes para ver si califica para un período de elección especial para cambiar de plan.
En promedio, los planes de la Parte D aumentan cada año. Algunos años los planes ven reducciones en el costo o los planes pueden ofrecer nuevas opciones que pueden ser menos costosas que los planes alternativos que ofrecían en el pasado. No se garantiza que la Parte D aumente el costo; sin embargo, la mayoría de los años verá que el costo aumenta.
Para los beneficiarios de Medicare Advantage, este período del 1 de enero al 31 de marzo permite a los consumidores del plan Advantage realizar un cambio a otro plan Advantage, fuera de su plan existente.
Los suplementos Medi-gap, considerados planes más tradicionales, tienen que pagar una prima mensual y la prima aumenta cada año. Los suplementos suelen ser para personas con recursos económicos que desean tener acceso irrestricto a ser tratados por cualquier médico que acepte Medicare. Con las recientes incorporaciones de planes PPO Medicare Advantage, el Medi-gap tradicional se ha vuelto menos popular debido al costo.
Todas las compañías de seguros que ofrecen planes secundarios de Medicare deben cumplir con los beneficios incluidos en las partes A y B de Medicare original. Todas las compañías se han vuelto altamente competitivas en costos y en cuanto a los “beneficios adicionales” que ofrecen más allá de Medicare original. Realmente no existe una mejor empresa porque todas se esfuerzan por ofrecer precios y beneficios competitivos. Llame a uno de nuestros agentes autorizados para que le ayude a encontrar lo que sea adecuado para usted.
La calificación de estrellas de Medicare varía de 1 estrella a 5 estrellas, donde 5 estrellas representan la calificación más alta: cuantas más estrellas, mejor será el plan. Es difícil conseguir una calificación de 5 estrellas.
Bajo Medicare hay una lista larga y estandarizada de diagnósticos preventivos para los beneficiarios. Todos los planes de seguro cumplirán con la lista de pruebas y exámenes preventivos para seguir el estado de derecho con respecto a Medicare. Ningún plan puede eliminar diagnósticos o exámenes específicos de su cobertura si Medicare original dice que el servicio debe estar cubierto.
Dependiendo del plan que tenga, determinará si su médico lo acepta. Antes de recibir servicios, asegúrese de consultar con su médico para ver si acepta su plan. La mayoría de los planes fuera de Medi-gap tendrán una red para determinar si usted está «dentro de la red». Siempre consulte con su médico y su plan de salud antes de recibir servicios, especialmente si se trata de un nuevo médico o centro.
Medicare Advantage ha crecido en popularidad debido a su bajo costo/prima mensual. Los planes Advantage a menudo tendrán una red de médicos e instalaciones que están «dentro de la red», por lo que estas limitaciones llevan a que algunas personas mayores no quieran un plan Advantage para su cobertura. Medicare Advantage es la prima de menor costo disponible en la mayoría de los casos, por lo que comparar la red de médicos con el costo ayudará a determinar si Medicare Advantage es adecuado para usted.
En el mercado tradicional de suplementos Medi-Gap, estos planes no cubren medicamentos recetados. Los planes de medicamentos recetados de la Parte D se pueden combinar con un suplemento Medi-Gap para completar su cobertura. En este caso, tendría dos pólizas y dos facturas para pagar: Medi-Gap más el plan de la Parte D. En la mayoría de los planes Medicare Advantage, las recetas de la Parte D están incluidas en la cobertura con un solo costo.
En la mayoría de los casos, conservará los beneficios de su empleador y cuando se jubile tendrá un período de elección especial para pasar a Medicare y un breve período de tiempo para encontrar su cobertura secundaria de Medicare.
Sí, la mayoría de los empleadores cancelarán su inscripción a través de una exención de cobertura para que pueda recibir sus beneficios de Medicare a los 65 años. Es muy común que los empleadores renuncien a su cobertura y luego le permitan pasar a Medicare.
California y otros trece estados tienen su propio «mercado estatal» individual para que los consumidores compren cobertura. Si un estado no tiene su propio mercado, los consumidores pueden comprar cobertura en el mercado administrado por el gobierno federal conocido como healthcare.gov. Los sistemas funcionan de manera idéntica; ciertos estados eligen administrar su propio mercado para sus residentes. A través de heathcare.gov o en un mercado estatal, los consumidores pueden calificar para un descuento en el subsidio del costo de su seguro médico.
Si un estado no tiene su propio mercado de intercambio para que los consumidores compren cobertura, pueden comprarla en healthcare.gov, que es el mercado administrado por el gobierno federal para comprar cobertura de seguro. Estos mercados incluirán todas las mismas compañías de seguros que se ofrecen a individuos y familias en ese estado específico. A través de heathcare.gov, los consumidores pueden calificar para un descuento de subsidio en el costo de su seguro médico.
La diferencia entre Medigap y Medicare Advantage es que con un plan Medigap, usted tiene la libertad de ver a cualquier médico que acepte Medicare, mientras que con Medicare Advantage, debe recibir atención dentro de la red de médicos y hospitales del plan. Si bien Medigap ofrece una red más amplia, los planes Advantage son menos costosos. La elección del plan depende del cliente, sus necesidades y su presupuesto. Hable con un agente hoy para analizar las diferencias.
Dependiendo de si está comprando un plan para menores de 65 años o si tiene cobertura de Medicare, el costo mensual más económico variará. Para los planes para menores de 65 años, querrá comprar un plan bronce con un deducible alto. Si tiene Medicare, querrá un plan Advantage para obtener el costo más bajo.
Junto con los recientes costos inflacionarios, la Ley de Atención Médica Asequible ha aumentado el costo de la atención médica desde su inicio en 2014. Esta complicada ley ha aumentado el costo de facturación y el costo operativo para todas las compañías de seguros. Estos gastos adicionales y la mayor utilización de la atención eventualmente se han trasladado al consumidor en forma de primas, deducibles y copagos más altos.
Esta es una pregunta relativa. Dependiendo de si desea un plan tipo HMO o PPO, Anthem Bluecross, Blueshield y Healthnet han sido las compañías más dominantes en California durante la última década bajo la regulación de la Ley de Atención Médica Asequible. Kaiser, United Healthcare, Scan y Molina también han estado entre las mejor calificadas.
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